选保险要从哪入手呢？我们要先知道保险是干嘛的。可以简单地理解为风险保障，说的高逼格一点可以理解为风险管理的一种手段，那我们就从孩子会面临的风险来进行分析。
生活风险——意外
作为一个父亲，我可能没有妈妈们那样感性，也没有妈妈们心细，或许没有给牛牛细致入微的照顾。但是在一些客观的现实面前，我是比较理性的。我知道自己无法保证牛牛永远不会受到伤害，他也不可能一直呆在我的视线中。我需要做的，是为随时可能发生的意外做好准备。
我之前的一个朋友，他脖子上有一片小时候被热水烫过的伤疤，所以我很少见他穿低领的衣服。因为在孩子的婴幼儿时期，他们无法分辨什么是危险。他们对事物的认知也几乎为零，由于孩子的好奇心和探索欲，在他们的眼中，什么都是新鲜的，所以凭借着本能就会往嘴里放，就会想去摸摸看。
而且我在这里建议，不光是孩子，大人同样也需要意外保险。虽然每个家庭的结构都不一样，但总有人在外开车、会在户外工作，即使在家里，也不敢说百分百的不会受伤。因此成人也是需要意外险的，只能说可以先考虑配备重疾再考虑意外，毕竟成人的自我保护意识要比孩子强的多。
疾病风险——重疾
重大疾病真的可以拖垮一家人，无论是少儿还是成人。
患病后的损失是非常巨大的，每日支出的高额治疗费、医药费、护理费等等，加上日夜陪床照顾，面临的是金钱、身体、精神上的多重压力。对于没有“睡后收入”，只能靠上班挣钱的我们来说，经济压力无疑是最大的。
儿童癌症中最为常见的就是白血病（占据了所有肿瘤的三分之一），其次是淋巴瘤和中枢神经系统肿瘤。有些肿瘤基本全部发生在儿童时期，比如神经母细胞瘤、视网膜母细胞瘤等。
这里我需要强调一点，给孩子买的重疾险中，一定要有少儿病种或高发病种，很多保险的保障期限比较长，所以涵盖的疾病种类肯定不是完全针对少儿（18岁之前）这个阶段。
孩子高发的重大疾病和成人不同，成人的重大疾病可能是身体器官、血管疾病等，而常见的少儿病种有哪些呢，我举些栗子。
白血病(孩子常见的重疾里最高发的就是白血病)
1型糖尿病(我们常见的糖尿病是2型的，1型主要高发于未成年）
严重脊髓灰质炎(俗称小儿麻痹症)
严重哮喘(这个很常见，不过只有比较严重的才会保)
重症肌无力(高发于1-5岁)
严重川崎病(高发于1-5岁， 春夏之交发病率高)
严重心肌病
瑞氏综合征(儿童在病毒感染(如流感、感冒或水痘)康复过程中得的一种罕见的病，以服用水杨酸类药物(如阿司匹林)为重要病因。)
全身性幼年类风湿性关节炎
所以如果大家想针对孩子的少儿这个阶段来买保险，就需要花些精力去了解下这份保险的疾病保障中的少儿疾病是不是要多些。
还要说一点，如果预算并不充足，只给孩子买到30年保障也可以。
父母之爱子，当为之计长远。父母都想给孩子把保障做足，但是终身的保险保费相对较高，所以也可以先给孩子保到30岁。
一般孩子30岁的时候，经济上已经可以独立了。在此之前，孩子没有经济来源，所以父母可以负担孩子的经济支出。但是在他经济独立以后，他可以自己去规划自己未来的生活。况且，孩子30岁之后，新的保险产品可能保额更高，成人多发的疾病保障更全面。
在重疾险这里我可能有些啰嗦，但是重疾险的确是少儿保险中的重中之重，真的不能马虎。
治疗费用——医疗
我建议除了社保之外，再给孩子上一份医疗保险。
如果能有一款商业医疗保险，保障会更为完善。社保中不能报销的自费部分，可以用商业医疗保险进行补充报销。之前有一则新闻，说的是公务员肺癌住院8天花费6万元，社保只报了1万多，剩下的医疗费全部要自己掏腰包。
商业医保实际上算是社保的补充，可以弥补社保的部分不足。如果资金宽裕的话，买一个商业医疗保险也没什么不好。既可以让保障全面，又能减少经济损失。
有些大病算不上重疾，住院、治疗的费用同样不少。而这些费社保只能报销一部分，并不能全部报销（有关社保报销的知识我之后再单拿出来讲）。社保不能报的用它来报销就行了，也算是可以减少疾病支出费用的损失。
商业医保的种类也不少，也包含住院、门诊医疗等等。
除了一些市面上的商业医疗保险之外，还有一款大家耳熟能详的保险——学平险
过去学校会组织购买团体的学生平安保险，一般是意外伤害保险，附加意外伤害医疗、住院医疗的组合。除了可以补偿意外受伤导致的医疗费用外，还可以作为因疾病住院治疗产生的自付医疗费的补偿，例如肺炎。
由于学平险主要还是针对日常意外伤害和普通疾病的保障，所以保额一般不会太高，保费也比较便宜，市场上产品一般一年的保费在100到300之间。当然了，如果资金允许，买个保障多，赔付高的商业保险最好。
说起肺炎，我记得一个做保险的朋友跟我讲，之前什么公司出了一款200块的保险，针对肺炎的。但是那年冬天小孩患肺炎又买了这个保险的人特别多，最后逼得公司停售了这款产品，不再继续卖了，所以很多人都后悔当初没买这个保险。
可以说，孩子是我们生命中最重要的一部分，所以在给孩子买保险的时候，一定不要着急，慢慢选择。每一款保险都不可能是万能的，其功能和侧重点都是不同的，想选择性价比高的保险就要细心挑选。
