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2017年的时候，我身边就有朋友去香港买保险，

买的是给孩子的重疾险，大概一年的保费不到1000美金，大概约6000多人民币每年。

这是一个非常富裕的家庭么？

其实并不是，他去香港买，只是因为当时内地推荐的保险更贵，

而香港的重疾险当时保费更便宜，保额有分红，不断长大，可以抵御通货膨胀。

比如现在很多家长给孩子买重疾险，保额一般就是50万，但是等孩子到退休还有六十多年，六十多年后的50万，想想也感觉不再是一笔很大额的数字。

疫情之前，去香港买重疾保险的，大部分是经济上比较宽裕的人，去追求更高性价比的重疾险去了香港投保。

而买香港理财险的客户，主要也是因为确实有移民或者孩子留学规划的需求，这部分人的经济水平是比较高的。香港保单对中高产人群是一个比较便利的选择。

那么从2023年香港开关之后，香港保险这几年发生了哪些变化呢？

第一，香港保单这几年保证部分越来越低，但是预期收益越来越高。也就是说如果是2024年的储蓄类保单，预期收益是远远领先疫情之前的香港保单的。

第二，灵活性越来越强，早起退保惩罚明显降低。之前香港的保单回本时间非常久，且早期退保，损失巨大。而现在香港保单在不断内卷的市场趋势下，已经可以做到快速回本，或者快速提领（部分退保），这使得对于资金使用周期较短的人也更加友好。

第三，香港保险的售后服务越来越完善。首先是销售队伍的素质有明显的改善，其次是保险公司推出了更便捷的app或者小程序，都会方便于客户控制自己的保单。

第四，香港保险这几年的投保优惠力度也有所提高。这主要是因为美元的不断加息，所以就给到了更多的优惠，比如更高的保费折扣，和更高的预缴刚兑利率。

第五，香港保险的功能更加丰富，比如货币切换，保单假期，投资策略调换，身故可以定向定额或者变额传承等。

有的产品还设置了各种奖励，是保单收益之外的奖励，比如被保人生了第一胎有2万港币的奖励，考上世界名校还有奖学金奖励等等。

所以，结合现在一年多的市场投保数据，现在的香港保险的客群主要有这几类：

1、有闲置的资金想获得一个中长期较高收益的人群。

2、希望配置外币资产来对冲单一货币风险的人群。

3、想要提前退休需要更好的养老金产品的人群。

4、想要给孩子存一笔可观的教育婚嫁金的人群。

5、想要海外移民或者有子女留学需求的人群。

6、家庭情况复杂，但是又想资产精准传承的人群。

有人说，内地的保险怎么样？

内地的保险也很好，长期看依旧稳稳跑赢银行存单，银行理财。

所以二者各有优劣。大家按照需求选择就好。

没有完美的产品，

只有合适的需求。

投资需谨慎。

大家三思而后行~