【真实案例，关键信息不予披露】
外地的一个客户，在婚前买了一份增额终身寿险，缴费期三年，在缴费期间，她结婚了。这个保单支持主险的追加（不是万能账户追加）。也就是可以直接把保费加到主险合同里，按照3.5%的复利递增（增长率为确定值）


然后前阵子跑过来问，手里有大概30万，想追加到保单里。


问追加的缘由。


回答：婚姻可能有变。




这个是真实的案例，那么问题来了，如果现在追加30万进这个合同，万一万一最后离婚了，会被分割么？




先卖个关子。


保险市场一直以忽悠盛名。 我这个帖子也许就上述真实的案例也会被说成是忽悠或者营销。


我完全理解。


忽悠的类目里，有几个大类。


第一类是，买重疾险有病治病无病养老。 大忽悠。
第二类是，买分红险=做保险公司的股东，大忽悠【大公司分红就好，同理也是大忽悠】。


第三类，就是保险可以避债避税，可以婚姻保全。

我先放一段AI的回答：

关于保险是否可以避债和隔离婚后资产的问题，根据搜索结果，可以得出以下结论：

1. **保险避债**：保险并不能直接用于避债。根据《保险法》第34条的规定，人寿保险、意外险、带身故责任重疾险年金险等，未经被保险人书面同意，他人无权转让或者质押。这意味着，虽然保单本身不能被债权人直接用于抵债，但如果债务人不履行债务，法院可以要求债务人退保，用退保后的现金价值来偿还债务。因此，保险避债的说法并不准确，更准确的应该是“债务相对隔离”。

2. **婚后资产隔离**：保险可以在一定程度上用于婚后资产的隔离。例如，通过婚前购买保险，并将父母设为投保人和受益人，可以使得保单成为婚前财产，从而在离婚时不被分割。此外，如果保单的受益人不是债务人本人，那么在被保险人身故后，保险金可以直接付给受益人，不作为遗产处理，从而实现资产的隔离。

3. **合法性**：使用保险进行债务隔离的前提是合法性。如果购买保险的资金是非法所得，或者有非法转移财产的嫌疑，法院可以判决强行退保，利用现金价值抵债。

4. **保险合同的指定受益人**：如果没有指定受益人，保险金则会按照遗产处理，继承遗产要先清偿被继承人的债务。因此，指定受益人是实现资产隔离的关键步骤。

5. **选择合适的被保险人和受益人**：在指定配偶为受益人的情况下，保单的保险金可能仍然需要偿还共同债务。比较好的安排是以父母作为投保人和被保险人，指定孩子作为受益人，这样既能抵御风险，又能实现债务的相对隔离和财富的代际传承。

综上所述，保险可以在一定程度上帮助实现债务风险隔离和婚后资产隔离，但并不是绝对的避债工具，且需要合理规划和合法操作。




所以，回到开头这个案例，我们发现，这个客户的保单并不是在结婚之前购买并个人完成所有的缴费的，在结婚后，她的保费还没有交完。
所以，无法定义为是她个人的婚前财产。而现在用30万追加进万能账户，这个30万，也无法定义为是个人资产，因为大概率是夫妻共同财产（工资报酬或者经营所得），所以，这个追加进合同里。如果未来真的发展到了离婚的地步。
这个保单是应该被分割的，即办理退保，平分退保金。


那么，有什么情况不被分割呢？


第一，没有人查到这个保单，无人提出要分割它。
第二，协商下来，愿意通过其他方式补偿男方，保单予以保留。


另外需要补充一点：这个保单虽然追加进去了30万，但是退保的时候30万不是按照加法算进去的，要看具体的现金价值增值情况。因为追加就相当于重新买了一份新的保单，有一个回本期（保单的共性）。






如果不想这30万被分割，只要满足第一条——不被查询到。就可以。
而这一条，内地保单很难实现，所以最终不建议她追加。
当然，如果问有什么办法，我会说，境外保单，可以满足更强的隐蔽性，比如香港保单。
就分享这么多。


以后遇到说保险避债避税，婚姻资产保全的，一定要擦亮眼睛，不要被忽悠了~

需要举证证明

谢谢楼主分享

问个问题，比如一对夫妻，丈夫买了一份寿险，受益人是妻子，缴费期结束后，这对夫妻离婚了并且各自又组建了新的家庭，那这份保险的受益人应该如何处置？

受益人是可以更改的。保单的支配权归属于投保人。 这个案例里大概率被保人也是丈夫。所以如果是离婚的时候这份保单（按道理属于夫妻共同财产），没有被分割的话，这个保单的受益人，丈夫是可以更改成其他人的。

而如果妻子在离婚时提出分割保单，意义不是很大，因为寿险保单的退保金一般是比较少的。

所以电视剧里的台词：“我买了一份保单，受益人填的是你”。没有那么值得感动的。