请教公积金先生

公积金先生：
　　你好！本人（教师）于０４年１２月购房，当时房地产开发商与工商银行（谏壁）分行合作，我也就在工商银行办理了商业贷款２０万，期限２５年．０６年下半年我去工商银行办理转公积金贷款，但是被告知转公积金贷款还需要缴纳公积金贷款保险（办商业贷款时已缴了三千多）三千多，我犹豫了，因为本来就被贷款拖累的我哪里还有闲钱缴第二个保险费，加上工商银行办事员态度恶劣，说在他们银行办的贷款与公积金贷款的利息相差不大，于是我就没有转成公积金贷款．我是不是被工商银行忽悠了？
　　现在我想转成公积金贷款，公积金管理中心说超过３年（以发票为准，发票是０４年１２月）不可以办理公积金贷款，我就弄不明白了，明明我是买自住房贷款的，当时因为条件限制，拿不出什么房产证作抵押办理公积金贷款，只能听工商的办了商业贷款，现在感觉还款实在太累了，我该怎么办？
　　我的公积金每月按时缴纳，公积金对我来说还有什么意义吗？想取出公积金帐户的存款来减轻还款压力也是没辙，您能帮我想想办法，出出主意吗？
　　先行谢过！