明天开启今年第七次赴港。

最近见了很多朋友，都在问我，为什么这么频繁的去香港。香港保险到底有什么魔力？

今天想用AI来回答这个问题。于是我就找到了Kimi。开启了以下这段对话：

【我的指令】

请用大白话把香港保险的优势介绍一下，要求通俗易懂，即使高中学历也能看的明白。

【Kimi】

好的，咱们来聊聊香港保险的一些好处，就像是在聊天一样简单。

1. **选择多**：香港的保险公司很多，产品也多，就像超市里的商品一样，你可以挑挑拣拣，找到最适合自己的那一款。

2. **保障全面**：香港的保险产品覆盖的范围广，就像是个大雨伞，能帮你遮风挡雨，无论是生病还是意外，都能给你提供一定的经济支持。

3. **理赔方便**：香港保险的理赔流程比较清晰，就像是去银行取钱一样，按照步骤来，一般不会太复杂。

4. **投资回报好**：有些香港保险产品，除了保障功能外，还能投资赚钱。就像是你把钱存银行，不仅能保本，还能赚点利息。

5. **美元资产**：香港保险很多是用美元计价的，如果你想要分散投资风险，配置一些美元资产，买香港保险是个不错的选择。

6. **法律保护**：香港的法律体系比较完善，买保险就像是签了个受法律保护的合同，你的权益有保障。

7. **隐私保护**：香港对个人隐私保护做得比较好，你的保险信息不会被随便泄露，就像是你的私人信件一样安全。

8. **长期稳定**：香港的保险公司历史悠久，很多都是“老字号”，就像是老店一样，经得起时间的考验。

总的来说，香港保险就像是个多功能的钱包，既能保护你的财产安全，又能帮你赚钱，还能让你的钱更多元化。当然，买保险还是要根据自己的实际情况来，不是每个人都适合买香港保险的。

【我的指令】

请继续讲解香港分红保险的优势

【Kimi】

好的，来聊聊香港分红保险的一些优势，用大白话给你讲清楚：

好的，来聊聊香港分红保险的一些优势，用大白话给你讲清楚：

1. **高预期回报**：香港分红保险的一个亮点就是预期的回报率比较高，有的产品能达到6%-7%的年化复利收益率。这意味着如果你长期持有，就像把钱放在一个会慢慢长大的存钱罐里。

2. **保障与投资两不误**：这种保险既能给你提供保障，比如生病或者意外，又能给你带来投资收益，相当于买了个会下蛋的母鸡。

3. **全球投资，分散风险**：香港的保险公司可以在全球范围内投资，这样能分散风险，不会因为某个地区经济不好就影响你的收益。

4. **美元资产**：很多香港分红保险是以美元计价的，这对于那些想要配置美元资产的人来说是个不错的选择，可以对冲汇率风险。

5. **灵活的红利分配**：你可以根据自己的需要选择红利的分配方式，比如直接领现金，或者增加保额，这样更符合个人需求。

6. **长期稳健增值**：分红保险通过复利效应，能让你的投资长期稳健增长，就像滚雪球一样，越滚越大。

7. **资产传承**：香港分红保险可以指定受益人，方便资产传承，还能通过红利分配增加保单现金价值，实现资产的保值增值。

8. **多种货币选择**：香港分红保险支持多种货币，比如美元、港币，甚至人民币，这样你可以根据自己的需要灵活选择，规避汇率风险。

9. **保单功能多样**：比如有的保单可以分拆，有的可以无限更换被保人，还有的可以设立类似信托的支付安排，这些都是很实用的功能。

10. **风险共担**：分红保险让保险公司和保单持有人共担风险，共享盈利，这样大家都有动力让保单表现更好。

总的来说，香港分红保险就像是买了个多功能的理财工具，既能保障你的生活，又能帮你钱生钱。不过，投资总是有风险的，选择前还是要根据自己的实际情况和风险承受能力来决定。

【我的总结】

哪些功能是香港保险有，而内地没有的功能。

【全球分散投资】

内地的保险公司只能投资内地，

香港的保险公司投资全球。

举例，内地的太平洋在内地寻找好的投资项目。

香港的太平洋不参与内地的投资，主要投资国外。

这也就形成了不同的投资回报率。

【无限变更被保人】

张三给儿子买了一份内地的保单，那么这份保单的保险期就是儿子的一生。

而张三同时给儿子买了一份香港的分红保单，那么这份保单，儿子可以变更被保人为自己的儿子，然后继续变更，由于被保人一直生存，所以保单永远不会终止。

香港保险实现了真正的财富的代代传承。

【拆分保单】

0511的网友在2019年有了大宝，在银行给她买了一份4.025%收益的教育金保险。

到了2024年，他的二宝也出生了，这次去找银行配置教育金保险，市场上只有2.5%收益水平的教育金保险了。这就发生了明显的不公平分配。

而如果现在有一份香港保险，原本给大宝的保单，可以拆分为二，大宝二宝各持有50%，非常公平。且保单增值的时间也绝对公平。

【货币切换】

0511的网友的孩子就读国际学校，未来打算出国留学。

而刚出生购买的教育金保单，在未来，需要先把保单部分退保，再购买外汇，才可以汇款给在国外读书的孩子。

如果是香港分红保单，取出来的钱就是美金，在境外不受外汇管制，转账更加方便。

如果孩子在英国，可以把保单的货币切换为英镑，如果在新加坡，就切换为新加坡元，如果在加拿大，就切换为加元。

【保费折扣】

内地保单，投保后和业务员申请回扣，是典型的违规行为。

在香港，保险公司追求双赢，会主动的告知投保自己公司的产品有哪些折扣。

这个折扣分为分期交，给与首年或者第二年直接保费部分减免。

比如首年保费八五折。

以及预存保费，简单说，就是我本来交5年的保费，第一年交完保费，剩余4年的保费我也不想放在手里，可以直接交给香港保险公司打理，他们在负责帮你交保费的同时还会给与一个“存款利息”。

举个例子。

7月底我和网友去香港，投保1份1万美金，交5年总计5万美金的保单。

保险公司的折扣加上预存“存款利息”。

最终只需要缴纳42910美金。

如果按照内地的规则，应该缴纳5万美金，

但是在香港的规则下，客户少支付了7090美金。

相当于期交保费1万美金的70.9%。

这比内地的保单的违规优惠大的多的多。

【身故理赔金类信托发放】

目前，香港不少寿险都加入了简易信托的功能，保单持有人可以在身故前向保险公司要求安排该功能（不收取任何费用），在被保险人身故后，保险理赔金不会一次性向保单受益人发放，而是会按照保单持有人的生前意愿进行分期发放，有效避免了受益人“挥霍”理赔款的问题。这个要比保险金信托投保方便很多。

举个例子，内地的保单，被保人身故，申请理赔金，不管填写了几个指定受益人，拿到手就是一次性的。

这本事不是坏事，但是存在由于一次性到账会产生“挥霍性”消费的行为。

我们看过一起理赔案例，死者家属拿到保单理赔金第一件事就是买了新车，换新手机。

所以香港保单可以在生前设定好理赔金怎么领，是一年一年平均给，还是一年一年递增给，方式很多，但是门槛比内地对接保险金信托的服务的门槛低的多的多。