八月底，保险公司，银行，还有支付宝纷纷在推广3%复利的增额终身寿，

甚至有的地方都不说是保险，就说是保本理财。

哪怕很多人不认可保险，

市场确实很热，

总会有人跟风，糊里糊涂的就买了。

但是，有几个真相，大家不一定知道。

第一，3%复利不等于本金3%复利。很多产品十年的复利也只有2%的水平，要20年之后才无限接近于3%复利。

很多公司的25年满期的复利只有2.75%，但是打着3%的名头卖了非常多的保单。

第二，保险不是每年给“收益”，所以提前终止，会有本金损失。近期有资金使用需求的人不推荐买保险。业务员不会和你讲这么多。

第三，3%的增额终身寿的极限复利是接近3%，而保底2.5%的分红险本月停售，现在各家保险公司已经展开分红险的培训。

他们已经发现，分红险在分红实现情况不是很优秀的情况下，也能突破3%的复利。

也就是说只要不乱买，分红险的未来收益是领先于8月之前抢购的所有3%的增额终身寿。

而未来内地保险市场的主流就是分红型增额终身寿。

10月份开始，内地的分红险的保证利率会下调到2%，中档分红的预期复利为1.5%，按照高保证低分红的投资策略，估算分红打8折，算上实际复利和预定利率的磨损。最终的复利范围会在3%到3.15%之间。

而个别公司如果把保证利率做到1%，中档分红的上限为3%。按照低保证高分红的投资策略，估算分红打9折，算上实际复利和预定利率的磨损。最终的复利范围会在3.5%到3.6%之间。

以上只是想告诉大家。

前阵子让你抢3%的增额终身寿业务员，会在接下来的时间让你继续抢分红险，而整个市场会慢慢的发现，分红型增额终身寿真的比3%固定收益类产品有更好的收益表现。

所以，如果你已经投保了，你的业务员也如实的和你分析了增额终身寿的实际收益情况和前期不灵活的情况，你觉得可以就保留。

如果你没有抢到3%增额终身寿，

我觉得这不是坏事。

如果你很草率的投保了，但是还在犹豫要不要保留，在犹豫期内，你可以结合我的分享来思考，慎重选择。

另外，希望保险行业停售营销的闹剧能越来越少吧。