公积金先生，我们单位的公积金有2种选择，一是现金发200,而是正常交公积金，应该是个人100和单位100吧。现在想贷款买个小房子，首付7万贷款16万，之前一直拿的现金200，现在要是改成公积金是不是要等半年后才能贷款呢？有这样的必要吗？目前也没有可以抵押的房产，还是只能申请商贷呢？